자산관리를 위한 재테크에는 예금·적금(예적금), 주식·펀드, 부동산 등이 있으며, 국내외 정치·경제적 환경과 금리 인상 등에 따라 선호하는 자산관리 방법은 달라진다.
여러 자산관리 방법 중 초과수익을 내기 위해 많은 투자자들이 주식과 펀드에 관심을 가지고 있다. 주식은 개인이 직접 투자하지만, 펀드는 전문가가 대신 투자하는 간접투자라는 차이가 있다.
본 글에서는 주식·펀드 투자에 대해 알아보고자 한다.
주식이란?
주식은 기업의 소유권을 말하며, 기업이 자본 조달 목적으로 주식을 발행한다. 따라서 주식을 보유한다는 것은 기업의 의결권, 수익, 그리고 자산의 지분을 소유하는 것이다.
국내에는 대기업 위주의 코스피와 중견·중소기업으로 구성된 코스닥 주식 시장이 있다.
이러한 주식은 증권거래소를 통해 거래되며, HTS(Home Trading System, 홈트레이딩 시스템)와 MTS(Mobile Trading System, 모바일 트레이딩 시스템)를 활용해 누구나 쉽게 주식 시장에 참여할 수 있다.
주식의 장점
1. 누구나 쉽게 참여할 수 있다.
주식의 가장 큰 장점은 누구나 쉽게 참여할 수 있다는 것이다. 특히, 스마트폰이 대중화되면서 MTS를 활용해 어디서든 비대면으로 주식 시장에 참여할 수 있다.
2. 기동성과 환금성이 좋다.
투자자 본인의 판단에 따라 투자 종목 변경이 자유로우며, 손쉽게 보유주식을 매도하거나 현금화할 수 있다.
3. 거래비용이 저렴하다.
전문가에 의한 간접투자를 하는 펀드와 달리 주식은 투자자가 직접 투자하기 때문에 운용수수료 등의 거래비용이 발생하지 않는다.
펀드(Fund)란?
펀드는 다수의 투자자로부터 자금을 모아 만든 대규모의 기금을 말하며, 이러한 자금을 자산운용기관이 투자자를 대신해 주식, 채권, 부동산 등의 자산에 투자하고 그에 따른 성과를 돌려주는 금융상품을 말한다.
펀드는 투자자가 직접 투자하는 주식과 달리 전문가가 대신 투자하기 때문에 간접투자에 속하며, 투자 대상이나 방식에 따라서 다양한 종류가 있다.
펀드의 장점
1. 투자를 위한 시간과 노력을 아낄 수 있다.
펀드는 경험과 지식을 갖춘 전문가가 투자를 대신하므로 기업 분석을 위한 시간과 노력을 아낄 수 있다.
2. 분산투자를 할 수 있다.
펀드는 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자하기 때문에 적은 금액으로도 분산투자의 효과를 얻을 수 있으며, 이러한 분산투자는 리스크를 줄이는 데 도움이 된다.
3. 전문가를 통한 간접투자를 할 수 있다.
전문지식을 갖춘 전문가가 투자하고 운용하기 때문에 실패의 위험이 적다. 다만, 투자에 대한 손실은 투자자의 몫이다.
펀드의 종류
펀드는 투자대상과 비율, 투자기간에 따라 다양하다.
1. 주식형 펀드
자산총액의 60% 이상을 주식 및 주식 관련 상품에 투자
2. 채권형 펀드
자산총액의 60% 이상을 채권 및 채권 관련 상품에 투자
3. 혼합형 펀드
자산총액의 60% 이상을 주식과 채권에 투자
4. 파생상품펀드
자산총액의 10% 이상을 선물, 옵션 등 파생상품에 투자
5. 부동산펀드
자산총액의 50% 이상을 부동산 및 부동산 관련 상품에 투자
6. MMF펀드
단기채권 및 단기금융상품에 투자 (90일 이내 단기 상품에 투자)
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